Сравни.ру нашёл нестандартные ипотечные кредиты – на любой вкус.
1. Ипотека без первоначального взноса Финансовый кризис 2008 года отбил у банков желание предлагать ипотеку без первоначального взноса. Во-первых, его наличие свидетельствует о дисциплинированности потенциального заёмщика – если он не может ежемесячно откладывать часть дохода для накоплений, то как он вообще сможет платить по ипотеке. Во-вторых, клиенту, не вложившему собственных средств в покупку, будет не так страшно потерять квартиру при возникновении проблем. Однако такая предосторожность банков отталкивает от ипотеки тех, кто не может долго накопить на первоначальный взнос, потому что ежемесячно платит за аренду квартиры.
Пока известен один случай на рынке, точнее один крупный банк, который решил устранить пробел и «приютить» таких заёмщиков, пусть и с некоторыми ограничениями. Речь идёт о банке «Возрождение», в конце мая 2016 года он предложил ипотеку с первоначальным взносом в 5%, а в конце июля – уже и вовсе без него. Однако предложения распространяются не на любую недвижимость, а на квартиры в жилом комплексе «Новый Зеленоград» (программа с 5%-м взносом, действует до 31 декабря) или в одном из девяти объектов, возводимых ГК «Интеко» и расположенных в Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону (программа с 0%-м взносом, действует бессрочно).
В первом случае базовая ставка по ипотеке составит 15% годовых, во втором случае – 13%. Максимальный срок кредитов составляет 30 лет, сумма же может достигать 8 млн рублей.
2. Кредит на переезд В качестве первоначального взноса по ипотеке многие используют средства от продажи имеющийся квартиры – меньшей площади или в другом регионе. Но, чтобы получить их надо для начала найти покупателя на старую жилплощадь, а это может занять много времени особенно с учётом того, что ставки на первичном рынке ниже ставок на вторичном, поэтому россияне предпочитают сейчас покупать квартиры в новостройках.
В банке «Дельтакредит» предложили выход из ситуации – кредит на первоначальный взнос, который можно получить в дополнение к оформляемой в банке ипотеке на новую квартиру.
«Допкредит» оформляется под залог имеющейся квартиры на 1 год, если новое жильё уже построено, или на два года – если ещё строится. При этом если ипотека будет погашаться ежемесячно, то кредит на первоначальный взнос – единовременно через 1 или 2 года соответственно (но можно и досрочно).
Получить на первоначальный взнос у банка можно до 70% от стоимости имеющейся квартиры. Но при покупке новой квартиры в готовом жилом фонде – размер дополнительного кредита не должен превышать 30% от цены покупки, а в новостройке – 40%.
3. Ипотека на комнату В банке действует ещё одно необычное предложение – ипотека на покупку комнаты. Предложение для тех, кто уже является владельцем доли в коммунальной квартире и хочет выкупить у соседей другие комнаты, или же тех, кто хочет обзавестись своими квадратными метрами, но пока не может позволить себе купить отдельную квартиру. В «Дельтакредите» приводят ещё две группы заёмщиков, которым эта программа может быть интересна:
- родителям, желающим создать отдельный «угол» для дочери/сына-студента, обучающегося в другом городе; - молодой семье, которая не хочет жить в Подмосковье, а стремится быть поближе к центру.
Ставка по такому кредиту составит от 13%, первоначальный взнос должен быть не менее 25%, оформить кредит можно максимум на 25 лет.
4. Плавающая ставка Одна из программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию предполагает переменную ставку, которая складывается из уровня инфляции в годовом выражении плюс 4,9%. Её размер пересматривается каждые три месяца. Во втором квартале 2016 года ставка составляла 14,41%, а в третьем квартале уже 10,16%.
Примечательно, что на размере платежа колебания ставки никак не сказываются, он зафиксирован договором, зато раз в квартал меняется срок кредитования – то увеличивается, то сокращается.
Сейчас спрос на переменную ставку невелик, но, если учесть, что по прогнозам ЦБ к концу текущего года инфляция должна снизиться до 5-6%, интерес к предложению должен возрасти. Чтобы им воспользоваться нужен первоначальный взнос в размере не менее 30%.
5. Валютная ипотека Большинство банков свернули ипотечное кредитование в иностранной валюте практически сразу после резкого ослабления рубля в конце 2014 года. Сегодня это весьма экзотический продукт. В первом полугодии 2016 года его рискнули оформить всего 37 человек, свидетельствует статистика ЦБ. Согласно среднему размеру оформляемого валютного кредита на покупку недвижимости, а его эквивалент в рублях составляет 25 млн, этот продукт рассчитан в основном на VIP-клиентов. Скорее всего, он всё еще может быть интересен экспатам и специалистам, получающим доход в иностранной валюте.
Сравни.ру удалось найти как минимум два банка, которые по-прежнему предлагают валютную ипотеку: Тальменка-банк и Джей энд ти банк. В первом случае максимальный срок кредита ограничен 15 годами, нужен первоначальный взнос в размере 20%, ставка составит от 11% годовых. Во второй кредитной организации занять в валюте можно максимум на 5 лет при взносе от 30% по ставке от 10 до 14%. В обоих банках для оформления ипотеки совсем необязательно иметь доход в той валюте, в которой оформляется кредит.