Ассоциация российских банков обратилась к спикеру нижней палаты парламента Вячеславу Володину с предложением снизить нагрузку на семьи с детьми, выплачивающие ипотеку с материнским капиталом, пишет РБК. Предлагается изменить порядок оформления долевой собственности на детей для жилья, приобретенного в ипотеку. По мнению банкиров, детские доли должны выделяться после того, как кредит на жилье будет полностью погашен. Оформление долевой собственности детей после полной выплаты займа позволит значительно упростить процедуру рефинансирования ипотеки с маткапиталом.
Согласно действующему законодательству, семьи с детьми не могут рефинансировать ипотечные кредиты, которые были оформлены с использованием средств маткапитала. Предложено внести поправки в законы о дополнительных мерах господдержки семей с детьми и об ипотеке. Срок выплаты кредита в среднем составляет 7,5–8 лет. После погашения займа возникнет обязательство оформить на ребенка право собственности. Такой подход, по мнению банкиров, повысит интерес кредитных организаций к рефинансированию таких займов и улучшит финансовое положение заемщиков.
Анатолий Аксаков, возглавляющий комитета Госдумы по финансовому рынку, подтвердил, что данное предложение обсуждает нижняя палата. Планируется в феврале этого года внести законопроект в первое чтение.
В рефинансировании жилищных кредитов наиболее заинтересованы семьи, которые оформили ипотеку в 2015-2016 годах под 12,5-14,7% годовых. С тех пор средняя ипотечная ставка снизилась до 9,52% годовых. Такие семьи при рефинансировании могли бы значительно снизить ежемесячные платежи. Банкиры еще летом прошлого года подняли вопрос о рефинансировании ипотеки, оформленной с использованием средств маткапитала. Тогда Ассоциация российских банков направила Володину письмо с предложением разрешить при рефинансировании кредита оформлять залог в особом порядке, без согласования с органами опеки.
По действующим правилам заемщик, один из родителей, покупая жилье в ипотеку, оформляет на себя право собственности. Маткапитал может быть использован для частичного погашения займа. Однако в связи с использованием средств господдержки заемщик обязан оформить доли в собственности на всех членов семьи в течение полугода после снятия залога. Доли оформляются в соответствии с размером маткапитала.
Если заемщик хочет рефинансировать займ, возникает обязанность выделения долей, в том числе на детей. При передаче жилья в залог банку, который рефинансирует кредит, возникают трудности. Если жилье было приобретено с использованием маткапитала, доля ребенка может быть передана только с согласия органов опеки и попечительства. Так как формально несовершеннолетний не заинтересован в рефинансировании займа, к тому же, кредита, возникает риск утраты собственности, в выдаче разрешений заемщикам отказывают. Предложение АРБ направлено на урегулирование этой проблемы.
Рефинансированию ипотеки с маткапиталом сейчас препятствуют бюрократические сложности, говорит глава юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко. Из-за этого семьи с детьми не могут улучшить условия кредитования и снизить платежи по ипотеке.
По словам главы департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елены Ковырзиной, клиенты, оформившие ипотеку с маткапиталом, обычно не подают заявки на рефинансирование. Они отказываются от этого варианта во время консультирования в банке или после беседы с представителями органов опеки. Она убеждена, что предложение АРБ снимет юридические риски и значительно упростит процедуру рефинансирования ипотеки с маткапиталом.