Что же такое овердрафт? Овердрафт — это такая форма кредитования, при которой клиент может использовать денежные средства со своего расчетного счета сверх остатка на нем. Другими словами, овердрафт – это краткосрочный кредит, который выдается на пополнение оборотных средств клиента. Каждый вечер после закрытия банковского дня банк безакцептно списывает задолженность с расчетного счета из остатков денежных средств. Если вам нужны деньги на открытие бизнеса, то возможно условия кредитования будут иными. Кстати, здесь https://4weeks.ru/nayti-postavshika любой бизнесмен сможет найти себе партнёров.
Многие компании используют овердрафт как подушку безопасности в кризисные моменты. Дополнительно к договору об открытии расчетного счета коммерческие банки заключают и кредитное соглашение, в котором оговорены сроки, лимиты, проценты за использование и другие условия. Овердрафт считается льготным видом кредитования, поэтому чаще всего предоставляется заемщикам с устойчивой деятельностью. Лимит устанавливается в зависимости от оборотов по счету за последние несколько месяцев. Каждый вечер после закрытия операционного дня банк безакцептно списывает задолженность с расчетного счета из свободных остатков. Таким образом постепенно погашается задолженность, что отличает овердрафт от других видов кредита.
Физическим лицам тоже доступна услуга овердрафта. Клиент открывает дебетовый счет (это может быть зарплатная карта) и заключает договор об открытии овердрафта. Лимит рассчитывается исходя из размера заработной платы. Охотнее всего банки предоставляют кредитные линии сотрудникам тех компаний, которые имеют зарплатные проекты, т. к. корпоративные клиенты выступают в качестве гаранта. Помимо так называемого разрешенного овердрафта, который оговаривается в соглашении и имеет четкие проценты за пользование и сроки погашения, существует также и технический овердрафт. В этом случае штрафные санкции очень серьезны и процентные ставки высоки. Хуже всего ситуации, когда сам заемщик даже не догадывается, что воспользовался овердрафтом. В конечном итоге сумма долга может вырасти в несколько раз, и банк передаст дело в коллекторские агентства.
Это ситуация, когда с карты было списано больше денежных средств, чем было на остатке. Она может возникнуть по разным причинам. Например, из-за колебания курса валют. Держатель карты расплатился в валюте, отличающейся от валюты счета. Во время транзакции платежная система посчитала по текущему курсу валюты и денежных средств хватило на покупку, но на момент списания был скачок курса, и сумма увеличилась, превысив лимит по карте. Также может возникнуть ситуация, когда банк списывает обязательные платежи, такие как плата за обслуживание счета, за услугу Мобильный банк и т. д.
Дебетовая карта с овердрафтом чем-то схожа с кредитной картой, и немногие видят различия между ними, но они есть и существенные. Например, доступная сумма средств. На дебетовой карте лимит установлен банком и чаще всего в пределах размера заработной платы. Кредитная карта оформляется, как кредит, и соответственно сумма намного больше. Также между картами существует разница в сроках и суммах погашения. По кредитной карте платеж обычно делится на части и существует льготный период. Овердрафт же должен быть погашен в течение месяца. Различия существуют и в снятии наличных средств с карты. Дебетовая карта не имеет процента за снятие, если используется банкомат банка, который ее выпустил, или банков-партнеров. А вот с кредитной карты снимутся проценты и немалые (от 1% до 5% от суммы снятия).
В любом случае, при выборе вида карты – будь то дебетовая с овердрафтом, кредитная или кредитная с овердрафтом – следует помнить, что процентная ставка по нецелевым кредитам без обеспечения значительно выше, чем по остальным видам кредитов.