Откладываете с зарплаты, постоянно пополняете кубышку, по тайным уголкам прячете заначки, а доход все не растет? Может быть, дело в неверной стратегии и пора начать откладывать деньги грамотно? Сегодня мы дадим вам несколько простых советов о том, как правильно планировать свои сбережения.
Совет №1. Сформируйте ликвидную часть сбережений в 2-3 месячных зарплаты на накопительном счете
Прежде всего человек должен иметь постоянный запас ликвидности. Обычно он составляет 2-3 месячные зарплаты. Этот запас необходим в случае, если доходы временно снизились: например, вы меняете место работы или семейные заботы занимают у вас больше времени. Наличие ликвидных сбережений позволит не снижать уровень привычного потребления. Держать эти накопленные 2-3 месячные зарплаты лучше всего либо на накопительном счете, либо на депозите, который позволяет вносить и снимать средства без каких-либо ограничений. В этом случае вы имеете хоть и небольшой, но все же дополнительный доход в виде процентов. Формировать ликвидный запас лучше в рублях.
Совет №2. Сформируйте надежную консервативную часть в виде срочного депозита в надежном банке
Если жизнь устроена так, что если удается накапливать больше, следующим шагом является построение системы срочных депозитов. Сначала нужно формировать консервативные пассивы – это прежде всего банковские депозиты, которые по сравнению с накопительными счетами имеют более высокую процентную ставку. Вы накапливаете около 6 месячных зарплат и эту сумму размещаете на депозитах в банках под максимальный процент на срок 1-1,5 года. Часть этих средств, 25-30%, можно положить на депозит в долларах США. В этом случае ставка будет намного меньше, чем по рублям, но зато будете уверены в том, что в случае колебания курса рубля сбережения будут защищены.
Совет №3. Используйте более доходные инструменты для инвестиций, но не забывайте оценивать свои риски
Следующим, третьим шагом станет уже формирование более рисковых и более доходных пассивов. Если сбережения продолжают пополняться, вы можете, например, вкладывать их в паи инвестиционных фондов или в ценные бумаги крупнейших российских компаний. При этом нужно понимать, что если срочный депозит в надежном банке по прошествии времени к вам вернется, да еще и с процентами, то в случае паевых фондов и операций на фондовом рынке может статься так, что через год стоимость ваших активов может оказаться даже ниже, чем вы их покупали. Именно поэтому такая форма сбережений несет в себе определенные риски, и ее нужно использовать только тогда, когда базовая консервативная часть уже сформирована.
Совет №4. Планируйте свои сбережения последовательно
И, наконец, самое главное правило планирования сбережений – это постепенность. Вы идете шаг за шагом. Вы не начинаете с того, что вкладываете все в не очень понятный фондовый рынок, а идете постепенно: сначала формируете ликвидную часть, потом надежную консервативную часть в виде срочного депозита в надежном банке и только после этого начинаете думать над вложениями в фондовый рынок, куплей-продажей валюты и т.д. Если придерживаться такой стратегии, то будущее будет обеспечено. А как вы предпочитаете копить деньги?