Размер материнского капитала уже четвертый год не индексируется – инфляция медленно, но верно продолжает пожирать эти деньги. Между тем цены на рынке жилья стали показывать тенденцию к росту. Значит, самое время тратить почти полмиллиона подаренных рублей.
Поддержка российских семей в форме выдачи материнского капитала (МК) действует двенадцатый год. С тех пор этой возможностью воспользовались около 9 млн семей, а размер МК вырос почти вдвое – до 453 тыс. руб.
Получить разовый сертификат могут семьи, в которых после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй или последующий ребенок. Для этого собираем необходимые документы (см. ниже) и обращаемся в отделение Пенсионного фонда либо в МФЦ. Сделать это можно сразу после наступления счастливого события.
Прослушать новость
По закону потратить деньги можно на самые различные «детские» нужды, но свыше 80% сертификатов идут на рынок недвижимости.
ЕСТЬ ВАРИАНТЫ
Редкая из российских семей не знает о такой поддержке государства. И большинство обладателей маткапитала направляют его на решение квартирного вопроса. Неудивительно – почти полмиллиона от государства просто подталкивают граждан начинать планировать покупку недвижимости. Тем более что возможностей использования МК множество: заключить ДДУ на покупку строящегося жилья или искать подходящий вариант на вторичном рынке; приобрести или построить (реконструировать) жилой дом для постоянного проживания – нужно лишь, чтобы он стоял на землях ИЖС или ЛПХ (личное подсобное хозяйство)... Средства маткапитала можно использовать разом при единовременной оплате или осваивать их постепенно в случае покупки жилья в кредит или в рассрочку. Более того, законодатель даже разрешил тратить МК задним числом – гасить жилищные кредиты, который семья взяла за несколько лет до рождения второго ребенка.
Главное, что нужно понимать, – государство не выдает средства МК гражданам на руки в виде живых денег и не переводит их на банковскую карту. Речь идет об именном сертификате, а распорядиться этим «безналом» можно будет лишь после оформления сделки.
На всех этапах придется обзавестись внушительным пакетом документов (см. ниже), а сам алгоритм действий выглядит довольно простым.
ШАГИ ПО РЕШЕНИЮ ЖИЛИЩНОГО ВОПРОСА С ПОМОЩЬЮ МК
– Подать документы в территориальное отделение Пенсионного фонда (ПФР) и стать владельцем (держателем) сертификата
– Выбрать объект недвижимости, определить схему его приобретения и форму использования МК
– После заключения сделки обратиться с заявлением в ПФР, и через два месяца средства будут перечислены продавцу недвижимости или банку в счет погашения ипотеки
– Представить в ПФР нотариально удостоверенное свидетельство об оформлении жилья в общую собственность семьи с учетом интересов детей (в случае ипотеки – нотариальное обязательство сделать это после погашения кредита)
На рынке жилья сделки с использованием МК давно стали обыденным делом. Но все равно таят ряд нюансов, связанных с различными ограничениями при использовании государственных денег.
ИПОТЕКА НЕ ЖДЕТ
Самое важное из них – в ряде случаев незамедлительно воспользоваться средствами МК не получится. К примеру, при 100% оплате покупки, когда к своим накоплениям семья прибавляет сумму МК – до полной стоимости квартиры. Но в этом случае с покупкой придется подождать: закон требует, чтобы на момент оформления сделки второму ребенку исполнилось три года. Лишь после этого можно рассчитывать на получение средств. Такие же ограничения возникнут при покупке строящейся квартиры в рассрочку – для первого взноса или частичного ее погашения средства МК использовать можно, но опять же лишь по достижении трех лет вторым малышом.
А вот когда речь заходит об ипотеке, то ситуация сразу меняется – средства МК можно осваивать сразу после рождения второго ребенка. Такие изменения в законодательстве появились года три назад и позволяют гражданам действовать незамедлительно – вносить первый взнос по ипотеке, гасить часть основного долга или проценты по кредиту.
Правда, и здесь есть нюансы. Почти все банки давно включили в свою линейку ипотечные продукты с использованием МК, но подходы разные. Большинство не слишком охотно берут в качестве первого взноса исключительно материнский капитал: сомневаются в дальнейшей платежеспособности заемщика. Многие банки настаивают, чтобы живые деньги граждан в первоначальном взносе составляли хотя бы 5-10% от стоимости приобретаемого жилья. Так что без собственных накоплений в большинстве случаев будет не обойтись. Как утверждают эксперты, самая распространенная схема использования маткапитала ипотечными заемщиками – не первый взнос, а досрочное гашение части долга.
Иногда кредит неизбежен, даже если собственных денег у семьи, с учетом средств МК, вполне хватает на приобретение квартиры. К примеру, на вторичном рынке покупка квартиры часто встроена в сложную цепочку встречных сделок, а ждать перечисления средств МК со стороны государства ее участники не готовы. В этом случае риэлторы предлагают оформить ипотеку на приобретаемый объект, а маткапитал через пару месяцев использовать для погашения этого кредита.
МОГУТ ОТКАЗАТЬ
По словам экспертов, процедура предоставления МК и контроль за его использованием со стороны распорядителя средств – ПФР – довольно жесткие и забюрокраченные. Нередко гражданам после удачных переговоров о будущей покупке или после заключения самой сделки приходит отказ в возмещении затрат за счет средств МК.
Чаще всего причина в том, что, по мнению сотрудников ПФР, средства МК не достигают своей цели – не способствуют улучшению жилищных условий семьи. Например, в договоре не указана четко цель оформления кредита (на приобретение жилья). Тогда придется отстаивать свои законные интересы в суде и там доказывать, что брали заем именно на покупку квартиры.
Споры возникают при попытках оплатить маткапиталом часть стоимости квартиры либо долю в праве собственности на жилье, когда в качестве доли выступает комната или даже две – это актуально для коммунальной столицы страны. Если в договоре купли-продажи не указано, что приобретается именно комната, то у сотрудников ПФР вполне закономерно возникнут сомнения по поводу целевого использования средств. Суд, конечно, встанет на сторону граждан – размер доли позволяет выделить в пользование изолированное помещение. Но время и нервы уже будут потеряны.
Чтобы не доказывать свою правоту в судах, в сложных случаях лучше всего будет проконсультироваться со специалистами ПФР или юристами.
БРАТЬ ИЛИ ЖДАТЬ?
В заключение добавим, что размер МК на протяжении последних четырех лет в России не пересматривался и заморожен – чиновники сетуют на сложную экономическую ситуацию и нехватку бюджетных средств. Инфляция продолжает постепенно обесценивать эти деньги. По планам федеральных властей, индексация планируется только в 2020 году – тогда сумма МК вырастет с 453 тыс. до 470,2 тыс. руб.
Таким образом, с получением материнского капитала тем, у кого жилищные проблемы не стоят остро, вроде бы можно и подождать. С другой стороны, цены на жилье на месте не застынут: из-за последних новаций в законодательстве они уже начали демонстрировать тенденцию к росту. Это значит, что тем, у кого назрел квартирный вопрос, самое время его решать – при поддержке государства.
КАКИЕ ФАКТЫ ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ О МК
Получить материнский капитал могут и мужчины – такое право есть у единственного родителя или усыновителя. Сертификат также может быть выдан опекуну несовершеннолетних детей, в случае если они потеряли родителей.
В законе не предусмотрены ограничения по количеству кредитов и займов, на оплату которых можно использовать средства МК. Их можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.
С прошлого года материнский капитал разрешено использовать для погашения военной ипотеки.
С 1 января 2018 года получатели МК могут вступать в программу льготной семейной ипотеки под 6% годовых. Но первоначальный взнос (не менее 20%) должен ими выплачиваться за счет собственных средств, а маткапитал можно использовать на досрочное погашение кредита.
С 1 января 2019 граждане смогут законно использовать маткапитал для строительства дома на «дачном» участке (такой участок будет называться садовым).
Материнский (семейный) капитал освобождается от налога на доходы физических лиц. Но налоговый вычет, который государство предоставляет гражданам при приобретении жилья, на величину материнского капитала не распространяется.
Пакет документов для получения МК
- Заявление о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал
- Паспорт лица, имеющего право на дополнительные меры государственной поддержки
- Регистрация по месту жительства или фактического проживания
- Документы, подтверждающие, что ваши дети являются гражданами РФ
- Свидетельства о рождении (усыновлении) детей
- Документы, удостоверяющие личность, место жительства или фактического проживания, а также полномочия законного представителя или доверенного лица (в случае его обращения)
Пакет документов при покупке жилья с использованием МК на первичном рынке
- Паспорт гражданина РФ
- Сертификат на материнский капитал
- Заявление на распоряжение материнским капиталом
- Свидетельство о браке (если заключен)
- Справка от застройщика о сумме уплаченных средств и остатке задолженности
- Зарегистрированный Росреестром договор долевого участия или ЖСК
- Письменное обязательство покупателя о выделении доли детям после оформления права собственности и погашения ипотечного кредита
Пакет документов при покупке жилья с использованием МК на вторичном рынке
- Зарегистрированный Росреестром договор купли-продажи
- Выписка из ЕГРН (или свидетельство о государственной регистрации)
- Письменное обязательство покупателя оформить помещение в общую собственность
- Справка о размере неуплаченной суммы по договору
- Паспорт гражданина РФ
- Сертификат на материнский капитал
- Заявление о распоряжении материнским капиталом
- Свидетельство о браке (если заключен)
Дополнительные документы при покупке жилья с помощью ипотечного кредита
- Кредитный договор
- Справка из банка о размере кредита и остатке задолженности