У жителей Белгородской области появилась возможность решить квартирный вопрос практически по себестоимости, взяв ипотеку по ставке в 3 процента. Привлекательной оказалась и цена квартир. За белгородскими "малогабаритками" выстроилась очередь. А "Российская газета" разобралась, можно ли также выгодно улучшить жилищные условия в других регионах.
Девять пятиэтажек на 600 квартир возводят в Белгороде, к ним приковано все внимание местных жителей. Дело в том, что 90 процентов квартир в этих домах получат участники регионального проекта "Новая жизнь". Молодым специалистам дали возможность выкупить жилье в течение пяти лет в рассрочку, процентная ставка по такой "белгородской ипотеке" не превысит 3 процентов.
Любопытный проект запустили региональные власти: застройщикам предложили возвести дома, где бы стоимость квартиры не превысила 1,2 миллиона - цена для Белгорода неслыханно низкая. Треть этой суммы будущие собственники, которым необходимо вступить в накопительный кооператив, вносят еще во время строительства. Потом не платят ничего до получения ключей от квартиры примерно год. И только после новоселья начинают перечислять ежемесячно по 14,5 тысячи рублей. Примерно тысячу рублей в этой сумме составляют проценты за пользование своеобразным кредитом. Никто не ограничивает пайщиков в досрочном погашении: можно и материнский капитал внести, и любые накопления, даже выигрыш в лотерею, если повезет. Из областного бюджета на проект выделили 260 миллионов рублей. За застройщиком оставили право 10 процентов квартир реализовать на рыночных условиях.
Уже сегодня очередь на квартиры превышает предложение. На 600 квартир уже 780 желающих. Но сначала жилье получат родители детей-инвалидов и инвалиды, неполные семьи и семьи с детьми. Остальные автоматически попадут во вторую очередь проекта. Регион не собирается останавливаться на 9 домах.
Почему у других регионов нет таких условий? "Потому что у них нет таких ресурсов", - отвечает Татьяна Полиди, исполнительный директор Фонда "Институт экономики города". В Белгородской области создан фонд поддержки ИЖС. Но у регионов, которые пошли тем же путем и создали специальные фонды для реализации льготных программ, дела тоже обстоят неплохо, отмечает эксперт.
Реализация подобных проектов возможна только при условии поддержки со стороны региональных властей, отметили "РГ" в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Их участие в программах служит защитой покупателей жилья от возможных рисков. "Опыт Белгородской области - один из таких примеров", - отметили в АИЖК.
Другим регионам тоже есть что предложить. К наиболее распространенным мерам помощи относится субсидирование ставки по кредиту, покрытие части займа или снижение первоначального взноса. Но кое-где беспроцентные займы принято дарить молодоженам. Не каждый день, конечно, по праздникам.
В прошлом году в День семьи, любви и верности в Кемерове 30 пар, поженившихся в этот день, получили беспроцентные жилищные ссуды на 20 лет без первоначального взноса. И еще 50 тысяч рублей в придачу. Аналогичные подарки в День шахтера.
Беспроцентная ипотека есть и в Саратовской области. Сейчас поддержку из областного бюджета по ипотеке получает более 9,5 тысячи семей. А в Ульяновской проценты можно не платить в первый год пользования кредитом. Бюджет компенсирует застройщикам часть процентной ставки по кредитам в течение первых трех лет. С каждым годом ставка растет: 0 в первый год, 5 - второй, 10 - в третий и так далее.
Несколько регионов удерживают ставку на уровне 2-5 процентов. Ростовская область субсидирует 9 процентов ставки для льготных категорий россиян, в итоге кредит можно получить под 2-4 процента. В Мордовии до конца 2017 года действует льготная ипотека под 5 процентов.
Низкие ставки держит и Екатеринбург. В городе можно приобрести жилье под 5,2 процента. Проект реализует Свердловское АИЖК, которое выступает инвестором одного из жилищных комплексов. В нем квартиру можно купить с компенсацией части ставки: от 10,2 процента покупатель платить только половину. Чуть выше - под 7-8% можно оформить ипотеку во Владимирской и Новгородской областях.
В зависимости от финансовых возможностей программы, направленные на улучшение жилищных условий, есть в той или иной степени в каждом регионе. "Другое дело, что проектов недостаточно. Количество людей превышает возможности программ", - отмечает Полиди.
Решить жилищную проблему нуждающихся в жилье раз и навсегда трудно и дорого. "У нас по стране почему-то жилищные проблемы в основном решаются за счет предоставления квартир в собственность", - недоумевает исполнительный директор НП "ЖКХ Контроль" Светлана Разворотнева. Хотя во многих странах это делается за счет арендного жилья. Впрочем, и наши некоторые регионы начали развивать арендное жилье. Например, Санкт-Петербург, ХМАО, Башкортостан. Возможно, это поможет решить пресловутый жилищный вопрос.
Прошли стресс-тест
Качество ипотечного портфеля банков за полгода улучшилось, показало стресс-тестирование Центробанка. Регулятор отмечает, что сегмент ипотечного кредитования продолжает активно расти, однако эта тенденция не несет рисков, поскольку качество кредитного портфеля улучшается. В течение 2017 года уровень необслуживаемых ссуд будет находиться в интервале 2,5-3 процентов, прогнозируют специалисты. Доля "плохих" ссуд с 1 октября 2016 года снизилась на 0,4 процента, до 2,5 процента на 1 апреля 2017 года.
ЦБ РФ провел стресс-тестирование четырех крупнейших банков в сегменте ипотечного кредитования. На них приходится 77,5 процента задолженности по жилищным кредитам. Рост доли "плохих" ипотечных ссуд в течение двух лет составит 1,5-2,5 процентных пункта по разным банкам. Доля таких ссуд в ипотечных портфелях банков останется небольшой (от 2,5 до 5,1%), подчеркивает ЦБ.