Взял заем - отдал квартиру. Ситуация настолько тревожная, что Банк России жестко предостерег участников рынка от использования мошеннических схем.
В столице полиция проверяет десятки заявлений от пожилых людей о деятельности фирмы, предлагавшей кредиты под залог квартир.
Одна из пострадавших решила взять кредит на лечение, но банки ей отказали. В газете прочла объявление: "Помощь в кредите с любой кредитной историей". В компании сняли копию паспорта и попросили подписать договор займа, что она и сделала, даже не прочитав. Ей выдали 50 тысяч рублей - без залога и поручителей, под небольшой процент.
Подписанный "договор займа" оказался дарственной на квартиру. Вскоре к ней приехал сотрудник компании, назвавшийся новым собственником, и попросил освободить жилплощадь. Аналогичные истории произошли и с другими клиентами этой фирмы. Когда началось следствие, сотрудники компании закрыли свой офис и подались в бега. Пока лишь двум москвичкам удалось отстоять свое жилье.
…В Перми прокуратура, полиция и УБЭП разбираются с целой сетью организаций, называвших себя микрофинансовыми. Пострадавшие получали в одной из фирм займы с высокими процентами под залог квартир, исправно платили долги, а потом вдруг узнавали, что у них откуда-то взялась задолженность, которая уже перепродана другим компаниям вместе с правом собственности на их жилье. И это при том, что МФО не имеет права выдавать займы свыше 30 тысяч рублей! Самый маленький заем, стоивший клиенту квартиры, составлял… 7 тыс. рублей.
…Весь Барнаул всколыхнула история пенсионерки, которая скоро может оказаться на улице вместе со своими кошками. Причина та же. Придя в микрокредитную компанию, которая широко рекламировала свои услуги в СМИ, женщина узнала, что ей не могут выдать заем без оформления квартиры в залог из-за ее пенсионного возраста. А когда она допустила небольшую просрочку платежа, ей сообщили, что жилье ей уже не принадлежит. Другую пострадавшую от этой компании жительницу Барнаула уже выселяли судебные приставы. Самый трагичный случай - клиентка этой компании скончалась от сердечного приступа, узнав, что потеряла жилплощадь… Против микрокредитной компании возбуждено уголовное дело о мошенничестве. Но удастся ли пострадавшим вернуть жилье?..
Банк России предупреждает
Комментирует начальник ГУ Банка России по ЦФО Надежда Иванова:
- Ни одной из компаний, о деятельности которых здесь рассказано, нет в реестре финансовых организаций, размещенном на сайте Банка России. Поэтому обращаться к ним с самого начала не следовало. Но люди, которые способны вместо договора о займе, не читая, подписать дарственную или договор купли-продажи на квартиру, вряд ли станут сверяться с реестром. Мошенники не случайно предпочитают иметь дело с пожилыми, желательно одинокими людьми, которых легче обмануть. Поэтому доля собственной вины пострадавших в сложившейся ситуации, безусловно, есть.
Однако массовость подобных случаев заставила Банк России принять меры. Недавно мегарегулятор направил в микрофинансовые организации письмо, где говорится, что в ряде случаев МФО предлагают заемщику вместо договора залога подписать другие документы, в том числе без даты. В частности, соглашение о предоставлении отступного путем передачи МФО жилья заемщика, договор купли-продажи имущества заемщика, оцененного существенно ниже рыночной стоимости, или договор дарения недвижимости заемщика. Такие действия, а также введение потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствий заключаемых сделок свидетельствуют о недобросовестности в действиях МФО. Банк России считает это недопустимым.
Чтобы не нарушать права граждан, микрофинансовые организации могут оформлять обеспечение исполнения обязательств заемщика за счет его недвижимости только договором залога недвижимого имущества (ипотеки). Но осторожность необходима и здесь.
Многие граждане считают, что при таком залоге ничем не рискуют, поскольку Гражданский кодекс РФ запрещает забирать за долги единственное жилье. Но из этого правила есть исключения. Норма кодекса не распространяется на имущество, которое является предметом ипотеки. А договор залога недвижимого имущества, который микрофинансовая организация заключает с заемщиком, - и есть договор ипотеки. И в случае неуплаты долга по займу кредитор вправе обратить взыскание даже на единственное жилье должника.
Советы
1. Будьте предельно внимательны, подписывая какие-либо документы. Если необходимость занять деньги в МФО все-таки возникла, берите их только на короткий срок, заранее рассчитав свои возможности. И, конечно, лучше не отдавать в залог единственное жилье.
2. Обязательно узнайте, состоит ли выбранная организация в реестре Банка России. Зайдите на его официальный сайт, затем перейдите в раздел "Финансовые рынки", потом - в "Справочник участников финансового рынка" и введите в поисковую строку нужное вам название. Если в реестре нет выбранной вами компании - значит, вы столкнулись с мошенниками.
3. Взяв заем, ни в коем случае нельзя допускать просрочки платежей. С учетом высоких процентов по микрозаймам, пени и штрафов сумма долга может быстро увеличиться в несколько раз.
4. В случае нарушения ваших прав жалуйтесь на МФО в Банк России. Письменно по адресу: Москва, ул. Неглинная, 12. По телефонам: 8-495-771-91-00, 8-800-250-40-72. Электронным обращением: в раздел "Интернет-приемная Банка России" на сайте www.cbr.ru.