Ипотека – распространенный способ приобретения жилья в кредит наряду с рассрочкой от застройщика. Если вы не хотите рисковать и связываться с не готовым объектом или нуждаетесь в длительном сроке кредитования, она позволяет купить жилье в кредит и почти сразу заселиться. Но? для того чтобы банк одобрил выдачу займа на покупку жилплощади, нужно соблюсти ряд требований. Как повысить шансы на одобрение кредита, попробуем разобраться, проанализировав требования для получения ипотеки.
Перед тем как оформлять ипотеку в банке, нужно знать основных требованиях к клиентам. При рассмотрении обращений финансовые учреждения учитывают следующие факторы:
нижний предел возраста (в день, когда будете оформлять) – не меньше 21-23 лет;
верхний предел возраста (на момент последнего платежа) – до 65-70 лет;
стаж работы на последнем месте – не менее 6-12 месяцев;
уровень доходов – выше среднего (чтобы месячный платеж не превышал 50%, а желательно и 30-40% месячного заработка);
накопленная сумма денег на первый взнос – от 10%, но, чем больше, тем лучше.
Разумеется, некоторые обстоятельства поправить трудно. Если вам уже за 50, а меньше чем на 20 лет ипотеку потянуть не позволяет бюджет, то стать моложе не получится, и оформлять ее лучше побыстрее. Также, тяжело что-то изменить, если квартира нужна срочно. Но если есть возможность подождать и жилье пока есть – можно попытаться улучшить «финансовый портрет», тем самым повысив вероятность одобрения ипотеки.
Ожидание способно помочь, если срочно оформлять ипотеку потребности нет. Но, нужно не просто ждать, а предпринимать действия по улучшению имиджа в глазах банка. Неисправимым является возраст заемщика, он увеличивается сам по себе, но если вы молоды – ожидание пойдет на пользу, так как в 25 лет вероятность успешно оформить ипотеку выше, чем в 23.
В процессе ожидания соблюдайте финансовую дисциплину. Если вы берете кредиты – не допускайте просрочек, погашайте их вовремя, а лучше досрочно. Таким образом вы пополните КИ записями, доказывающими платежеспособность и дисциплинированность. А, чем лучше репутация, тем шире выбор банков и выше вероятность получить займ под меньшую ставку.
В процессе ожидания копите деньги, наращивая сбережения. Не допускайте необязательных трат, чтобы собрать побольше денег на первый взнос. Шансы купить квартиру в ипотеку на приемлемых условиях с предоплатой 40% гораздо выше, чем при первоначальном взносе 20%. Вы сможете выбрать, где меньшие ставки, да и в целом переплата по процентам будет меньшей.
Если вы молоды и проживаете со «второй половинкой» в гражданском браке, лучше оформить отношения официально. Во-первых, в таком случае можно попасть под участие государственных программ по поддержке молодых семей и получить льготный кредит на жилье по сниженным ставкам или компенсацию. Во-вторых, при оценке платежеспособности заемщика, банк будет рассматривать совокупный доход семьи, а не только вашу зарплату.
Наконец, еще один фактор связан с занятостью. Если у вас есть работа со стабильной и хорошей зарплатой, которая вам нравится, и имеются перспективы для роста – ожидание пойдет на пользу. Но если что-то не устраивает, отсутствуют перспективы и есть возможность перейти в другое место – лучше сделать это побыстрее. К тому времени, когда вы будете оформлять кредит на жилье, уже накопится достаточный стаж на новом месте.