Бесплатная медицина при наступлении проблем со здоровьем чаще оказывается головной болью, чем панацеей. Именно поэтому в качестве приятного бонуса, чтобы привлечь и удержать сотрудников, работодатели осуществляют страхование по ДМС. JOB.ru расскажет о том, чего ждать от корпоративных полисов.
Что входит
ДМС привлекательно тем, что позволяет пользоваться более качественным медицинским обслуживанием, чем с ОМС. Также по нему предоставляется широкий перечень услуг, которыми может воспользоваться застрахованный.
В зависимости от программы, которую предоставляет корпоративному клиенту страховщик, набор услуг, покрываемых ДМС, может значительно отличаться. Основные составляющие:
- Амбулаторно-поликлиническое обслуживание — сюда включаются консультации различных специалистов от терапевта до невролога, диагностические исследования (УЗИ, ЭКГ, рентген), анализы (кровь, гормоны, бактерии), физиолечение, массажи, дневной стационар, реабилитация. Такие услуги входят большинство полисов.
- Стоматологическая помощь —лечение зубов, диагностика стоматологических заболеваний, анестезия. В зависимости от программы может быть предусмотрено протезирование и хирургическое лечение. Стоматология является одной из самых востребованных частей ДМС.
- Вызов врача на дом — такая услуга встречается реже, позволяет нетрудоспособному сотруднику вызвать врача домой вне зависимости от тяжести состояния.
- Скорая помощь — при возникновении неотложной ситуации к застрахованному приезжает коммерческая скорая помощь. Иногда в районе присутствует только государственная неотложка по «03», поэтому такую опцию предоставляют только в крупных городах.
- Все вышеперечисленное, как правило, входит в рядовые полисы ДМС, более «богатые» варианты могут включать дополнительные услуги.
На что обратить внимание
Страховые случаи
Узнайте, какая медицинская помощь оказывается по корпоративному полису: включен ли туда только стандартный набор или можно воспользоваться услугами санаториев, проходить дорогостоящие операции и получать лекарства?
Подробнее рассмотрите, какие конкретные страховые случаи вписаны в выбранную программу ДМС. Например, многие сотрудники организаций, где страхование распространяется на стоматологическое лечение, думают, что можно пользоваться любой услугой поликлиники. Однако чаще всего полисы не включают косметические процедуры, такие как чистка и отбеливание. Также многие заболевания лечат лишь в период обострения.
Размер страховой суммы
Важно знать страховую сумму — максимальную денежную сумму, на которую по полису вам могут оказать медицинские услуги. Если в итоге лечение окажется выше этого значения, то разницу придется доплачивать из своего кармана. Например, больному необходимо лечение зубов по страховому случаю на 120 000 руб., а страховая сумма составляет 100 000 руб. ДМС покроет только 100 000 руб., а остальные 20 000 останутся на совести пациента.
Медучреждения, предоставляющие помощь
Программы, которые предлагают страховщики, могут реализовываться в рамках лишь одного медучреждения или целой сети. Удобно, когда из перечня можно выбрать клинику рядом с домом, однако не каждая программа позволяет это сделать. Еще лучше, когда по полису можно посещать несколько учреждений — это могут быть больницы, диагностические центры, женские консультации и другие места.
Распространяется ли полис на родственников
Некоторые работодатели для дополнительной мотивации страхуют и не только своих сотрудников, но и их родственников. Обычно в такие программы включены супруги и дети работников.
Нестраховые случаи ДМС
Несмотря на то, что добровольное страхование облегчает лечение многих заболеваний, рядовые полисы ДМС в любой страховой компании чаще всего не покрывают расходы в следующих случаях:
- больной является носителем ВИЧ или СПИД;
- больной страдает алкоголизмом, наркоманией или получил увечье в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- человек болен туберкулезом, онкозаболеваниями, кожно-венерологическими заболеваниями;
- больной является инвалидом 1-й или 2-й группы;
- застрахованный получил травму во время совершения преступления;
- доказано умышленное причинение вреда третьими лицами в сговоре с застрахованным лицом или сотрудник сам нанес себе увечья;
- застрахованный получил увечья вследствие форс-мажора (чрезвычайной ситуации, боевых действий, ядерного взрыва).