Условия ипотеки продолжают улучшаться: в сентябре Агентство ипотечного жилищного кредитования снизило переменную ставку по ипотечным кредитам с 9,23% до 6,45%.
С переменной ставкой в АИЖК можно оформить ипотечный кредит по программам «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Приобретение готового жилья» и «Перекредитование». Переменная процентная ставка по ипотеке пересматривается раз в квартал и рассчитывается исходя из фактического уровня инфляции, публикуемого Росстатом, за три месяца, предшествующих пересмотру, плюс 5,9 п. п. Ежемесячный платеж по кредиту для заемщика не меняется: при росте или снижении ставки меняется только срок кредитования.
Напомним, что подобную ставку, около 6-7% годовых, в сентябре предложили несколько банков. Однако пока это ставка не для всех заемщиков и не для всех объектов: она действует в рамках специальных акций.
Условия ипотеки постепенно улучшались на протяжении всего 2017 года: согласно данным Банка России, средняя ипотечная ставка в сентябре достигла отметки в 10,94%. Как сообщает «Коммерсантъ», ставка снижалась благодаря 20-процентному росту числа выданных кредитов, если сравнить с данными прошлого года. Некоторые банки также пересмотрели условия ипотеки по уже выданным кредитам, однако это пока не стало тенденцией.
Основные условия ипотечного кредитования в Петербурге на вторичном рынке жилья
Сбербанк
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 8,9%.
Максимальная ставка: 10%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Минимальная сумма кредита 45 тыс. рублей. Подтвердить доход можно как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Кредит можно получить под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
ВТБ24
Минимальный первоначальный взнос: 10%.
Минимальная ставка: 9,5%.
Максимальная ставка: 10%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Учитываются различные виды доходов, в том числе доходы близких родственников. Комиссия за рассмотрение заявки отсутствует.
Газпромбанк
Минимальный первоначальный взнос: 10%.
Минимальная ставка: 9,5%.
Максимальная ставка: 14%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Сумма кредита от 0,5 млн рублей. Ставка возрастает на 0,5 п. п. для незарплатных клиентов; на 0,5 п. п., если объект приобретается не у компании-партнера банка; на 0,5 п. п. при приобретении апартаментов / таунхауса / гаража / машино-места.
«ДельтаКредит»
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 8,75%.
Максимальная ставка: н/у.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
Созаемщиками могут быть 3 человека как из числа родственников, так и любые третьи лица. Требуемый возраст – не моложе 21 года на момент выдачи кредита и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита. Возможно использование материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов.
«Уралсиб»
Минимальный первоначальный взнос: 20%.
Минимальная ставка: 9,9%.
Максимальная ставка: 11,5%.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявок. Размер кредита от 300 тыс. до 15 млн рублей. Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня. Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 65 лет. Стаж на последнем месте работы более 6 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев.
Промсвязьбанк
Минимальный первоначальный взнос: 10%.
Минимальная ставка: 10,7%.
Максимальная ставка: 11,75%.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
Возраст заемщика от 21 года (включительно) до достижения 65 лет (включительно) на дату возврата кредита (для мужчин и женщин). Созаемщик – только супруг.
Абсолют-банк
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 10%.
Максимальная ставка: 13,5%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Максимальная сумма кредита 20 млн рублей. Возраст заемщика от 21 года и до наступления пенсионного возраста (55 – женщины, 60 – мужчины). Рассмотрение заявки на ипотеку бесплатно, в течение 3 дней.
«Санкт-Петербург»
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 11,5%.
Максимальная ставка: 11,75%.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
В случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья ставка по кредиту будет увеличена на 0,5% годовых, в случае отказа от страхования риска утраты права собственности ставка по кредиту будет увеличена на 2%. К основной ставке применяется скидка: 0,25% для зарплатных клиентов банка; 0,25% для клиентов, имеющих погашенную ипотеку в банке. Скидки не суммируются и не применяются к заявкам с первоначальным взносом от 50%.
Основные условия ипотечного кредитования в Петербурге на рынке строящегося жилья
Сбербанк
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 7,4%.
Максимальная ставка: 10%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Отсутствуют комиссии. Действуют льготные условия кредитования для молодых семей. Минимальная сумма кредита 45 тыс. рублей. Супруг(а) титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
ВТБ24
Минимальный первоначальный взнос: 10%.
Минимальная ставка: 9,7%.
Максимальная ставка: 10%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Комиссия за рассмотрение заявки отсутствует. Действуют фиксированные, переменные или комбинированные процентные ставки.
Газпромбанк
Минимальный первоначальный взнос: 10%.
Минимальная ставка: 9,5%.
Максимальная ставка: 12%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Сумма кредита от 0,5 млн рублей. К ставке прибавляется: 0,5 п. п. для незарплатных клиентов; 0,5 п. п., если объект приобретается не у компании-партнера банка; 0,5 п. п. при приобретении апартаментов / таунхауса / гаража / машино-места.
«ДельтаКредит»
Минимальный первоначальный взнос: 20%.
Минимальная ставка: 8,75%.
Максимальная ставка: н/у.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
Созаемщиками могут быть 3 человека как из числа родственников, так и любые третьи лица. Требуемый возраст – не моложе 21 года на момент выдачи кредита и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита. Возможно использование материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов.
«Уралсиб»
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 9,4%.
Максимальная ставка: 11,25%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявок. Размер кредита от 300 тыс. до 15 млн рублей. Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня. Минимальный возраст 18 лет. Максимальный возраст на момент окончания срока кредита 65 лет. Стаж на последнем месте работы более 6 месяцев, организация-работодатель существует более 12 месяцев. Страхование ответственности заемщика не обязательно.
Промсвязьбанк
Минимальный первоначальный взнос: 20%.
Минимальная ставка: 10,4%.
Максимальная ставка: 10,9%.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
Возраст заемщика от 21 года (включительно) до достижения 65 лет (включительно) на дату возврата кредита (для мужчин и женщин). Созаемщик – только супруг.
Абсолют-банк
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 10%.
Максимальная ставка: 13%.
Максимальный срок кредитования: 30 лет.
Минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита 9 млн рублей. После окончания строительства приобретаемого объекта недвижимости, оформления права собственности, получения банком зарегистрированной закладной, процентная ставка снижается на 1% по сравнению с первоначально установленной.
«Санкт-Петербург»
Минимальный первоначальный взнос: 15%.
Минимальная ставка: 10,25%.
Максимальная ставка: 10,75%.
Максимальный срок кредитования: 25 лет.
В случае отказа клиента от страхования ставка по кредиту будет увеличена на 0,5% годовых. К ставке до регистрации собственности применяется скидка: 0,5% для зарплатных клиентов банка; 0,5% для клиентов, имеющих погашенную ипотеку в банке. Скидки не суммируются и не применяются к заявкам с первоначальным взносом от 50%.