С начала 2017 года в России прекращена государственная поддержка ипотечных кредитов. Что ждет рынок новостроек в связи с отменой льготной ипотеки? Novostroy-M.ru выяснил у экспертов рынка недвижимости, какие альтернативные ипотечные программы с 1 января предлагают застройщики.
Льготная ипотека закончилась, ставки остались
В рамках господдержки Сбербанк выдавал кредит по ставке 11,5% с первоначальным взносом 15% и сроком кредита до 30 лет, отмечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая. Сейчас банк ВТБ предлагает ставку ниже – 10,6% годовых, при первоначальном взносе не менее 15%, а сроке кредита – 30 лет.
«После отмены льготной ипотеки можно оформить кредиты в пределах 11-12%»
Кристина Шульгина, руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»
ВТБ объявил, что до конца января клиенты «НДВ-Недвижимости» получат кредит по ставке 10,85% (первоначальный взнос 15%, срок до 30 лет). Сургутнефтегазбанк предлагает ипотеку на 10 лет под 11,4%. МКБ предусматривает ставку 11,9% при первоначальном взносе от 40%. Банки могут засчитать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Однако заемщик должен также внести не менее 5-10% собственных средств.
Директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева также отметила, что наиболее выгодным при покупке новостроек является предложение от ВТБ: ставка по программе «Строящееся жилье» составляет 10,6% годовых (первоначальный взнос от 15%, размер кредита до 15 млн рублей).
Исполнительный директор «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Людмила Цветкова сообщила, что базовая ставка банка ДельтаКредит на покупку новостроек составит 12,25%, для покупателей квартир в ЖК «Андерсен» и ЖК «Ирландский квартал» предусмотрена ставка от 10,75% до 11,75%.
«Сити-XXI век» предлагает клиентам 15 ипотечных программ, средний размер ставки – 11,5-12% годовых, сообщает коммерческий директор компании Виталий Разуваев. Для ряда объектов (корпуса 4.1, 6.1 и 6.2 жилого квартала «Краски жизни» в Видном) действует военная ипотека, возможно приобретение жилья с помощью материнского капитала.
Для клиентов ФСК «Лидер» действует программа от ВТБ со ставкой 10,85% и первоначальным взносом 10%, комментирует руководитель управления ипотеки компании Павел Тимошенко. Ставка Райффайзенбанка составляет 11,5% (срок до 30 лет, первоначальный взнос 15%). До конца февраля Газпромбанк поддерживает ипотеку с господдержкой со ставкой 11,3% годовых (срок до 30 лет, первоначальный взнос 20%). Совместно с «СМП банком» разработана ипотека без первоначального взноса на квартиры в ЖК «Дыхание», ЖК «Поколение», UP-кварталах «Новое Тушино» и «Сколковский».
Генеральный директор IKON Development Евгения Акимова сообщила, что в ЖК «Новый Зеленоград» предлагается ипотека от 14 банков. Банк «ДельтаКредит» предлагает ставку 8,75% на весь срок кредитования. Сбербанк – 11,5%, ВТБ24 – 12,1%, Промсвязьбанк – 12,5%. IKON Development также работает с материнским капиталом.
С отменой господдержки банки повысили ставки по кредиту на 0,5-1%, комментирует генеральный директор компании ООО «Ривер Парк» Лариса Швецова. Исключение сделал банк «Уралсиб» и сохранил ставку 10,8% (при условии внесения 40% от стоимости квартиры). «Ривер Парк» работает с маткапиталом и предоставляет отсрочку платежа.
Ждать ли аналога льготной ипотеки?
Мария Литинецкая отмечает: покупатели до последнего надеялись на пролонгацию господдержки, но этого не произошло, и ставки выросли до 12,5-13%. В январе наблюдается затишье со стороны ипотечных заемщиков, многие отложили сделку ввиду будущего заседания Совета директоров Банка России, в рамках которого ожидается снижение ключевой ставки.
«Окончательные условия по ипотеке и перспективы рынка кредитования определятся не раньше середины февраля. Клиенты будут находиться в «подвешенном» состоянии, пока кредиторы не установят размер новых ставок»
Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»
Покупатели активно пользуются ипотечными кредитами, потому что ставки по базовым программам комфортны - от 10,8%, сообщает ипотечный центр «МИЭЛЬ-Новостройки». В подразделении «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» считают, что банки вступили в конкурентную борьбу за ипотечных заемщиков, и это приведет к появлению интересных предложений как от кредиторов, так и в рамках партнерства банка и девелопера. Большинство банков предлагают ставки, которые приближены к льготной ипотеке – 12-13%.
Виталий Разуваев, коммерческий директор девелоперской компании «Сити-XXI век»: «И клиенты, и застройщики приветствуют появление аналога льготной ипотеки. Однако рынок больше нуждается в снижении ключевой ставки и дальнейшем снижении ставок по ипотеке, которая для большинства россиян является основным финансовым инструментом покупки жилья, но при этом непомерно дорогим. В Европе ставки от 3% годовых, в США - от 2%. Россиянам пока остается лишь мечтать о столь доступных кредитах».
После отмены программы господдержки ставки по кредитам выросли незначительно, комментируют в IKON Development. Отказ от пролонгации субсидирования не вызвал негативной реакции со стороны заемщиков. В новом году будут востребованы программы с доступной ставкойна весь срок кредитования, а также со сниженным первоначальным взносом: «Промсвязьбанк» запустил программу с первоначальным взносом 5%. Такие ипотечные продукты активизируют спрос у клиентов, не имеющих средств для первоначального взноса.
Генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец отметил, что в 2017 году Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 10,9% до 11,5%, а в феврале планирует увеличить до 12%. «На рынке ипотечного кредитования сейчас наблюдается «разброд и шатание». Застройщики только в январе узнали, на каких условиях их клиенты получат кредит. Некоторые банки до сих пор не согласовали новые условия работы: одни обещают снижение ставок, другие – рост. И если кредиторы не могут определиться, то застройщики и клиенты пока не понимают, какие минимальные ставки ждать».
«Новые условия по ипотеке не стали помехой для покупки квартир, и люди все равно берут кредиты, опасаясь еще большего роста ставок»
Лариса Швецова, генеральный директор ООО «Ривер Парк»
Завершение господдержки стало настоящим сюрпризом для клиентов. Покупатели надеялись на очередную пролонгацию.